право и финансы
Инна Гарцуева, эксперт по страхованию имущества,
I директор страхового агентства «Страховой адвокат»
Отличаются ли уровень рис-
ков и тарифы страховых
компаний, если сравнивать
коттеджи и частные дома
с квартирами? Бытует мне-
ние, что в случае с загород-
ными домами ставки выше.
Ошибочно утверждать, что
страховые взносы однознач-
но выше, если объект нахо-
дится за пределами город-
ской черты или представля-
ет собой отдельно стоящий
дом. Страховой взнос зави-
сит не оттого, расположено
ли здание в 10 км от город-
ской черты или более чем
в 20 км, а от уровня рисков,
который отличается в каждом
конкретном случае. В первую
очередь, мы обращаем внима-
ние на качество жилья и ком-
муникаций. Например, если
дому уже более 50 лет, в нем
давно не меняли электропро-
водку и не ремонтировали
водопроводную систему, риск
наступления страхового слу-
чая возрастает. Это одинаково
актуально и для домов, и для
квартир.
Существуют риски, харак-
терные только для квартир.
В нашей практике был слу-
чай, когда пожар возник
по причине попадания пепла
от сигареты на соседний бал-
кон, где находился тополи-
ный пух. Кстати, когда в мно-
гоквартирном доме возникает
пожар, и его тушит пожарная
команда, то от затопления
страдают все квартиры, нахо-
дящиеся ниже источника огня.
Во всех квартирах придется
делать ремонт.
А вот взлому и краже в рав-
ной степени подвержены как
частные дома, так и квартиры.
Далеко не во всех многоквар-
тирных домах есть консьерж,
отдельно стоящие коттеджи
тоже часто оставляют без
охраны.
Поэтому нельзя однознач-
но сказать, что частные дома
в большей степени подвер-
жены риску. В данном случае
имеет значение наличие охра-
ны. Естественно, что в кот-
теджном городке с централи-
зованной охраной или в но-
востройке, где работает
консьерж и есть круглосуточ-
ная охрана, риски будут мини-
мальными.
Предлагают ли страховые
компании специальные
программы по страхова-
нию домов и коттеджей
на период отсутствия хозя-
ев, например, во время
зарубежных поездок?
Специальные программы
на время отъезда предлагают
нечасто. В таких случаях стра-
ховка оформляется на общих
основаниях. Есть краткосроч-
ные полисы, которые, в прин-
ципе, подходят для подобных
случаев. Но я рекомендую
страховать жилье в рамках
стандартных долгосрочных
программ. Во-первых, это
выгоднее с финансовой точки
зрения. Во-вторых, стандарт-
ные программы предусматри-
вают оптимальный перечень
рисков и дают возможность
автоматизировать оплату
полиса. Например, можно
заказать автоматическое
перечисление определенной
суммы с зарплатного счета.
Согласитесь, основная цен-
ность, которую страхует кли-
ент, - это недвижимость.
Злоумышленники могут похи-
тить деньги и драгоценности.
Но как раз на них страховка
чаще всего не распростра-
няется. Пожар или наводне-
ние могут уничтожить дом
как в случае, когда в нем
живут люди, так и во время
их отсутствия. Поэтому
я не вижу особого смысла
ограничиваться в страхова-
нии жилья только периодом
отпуска.
Как часто люди страхуют
жилье по собственной ини-
циативе, а не в рамках ипо-
течных программ с обяза-
тельным страхованием?
Изменилось ли их число
под влиянием сегодняшних
экономических трудностей?
В отличие от зарубежных
стран с развитыми страхо-
выми традициями, украин-
цы неохотно страхуют жилье.
В среднем, всего 5% частных
домовладельцев делают
это добровольно. Остальные
приобретают полисы на осно-
вании требований ипотечных
договоров.
Я бы не сказала, что экономи-
ческий кризис влияет на это
соотношение: пропорция
сохраняется. Добровольно
страхуют жилье, как прави-
ло, сознательные и достаточ-
но обеспеченные люди, для
которых ежегодные взносы
не являются слишком высо-
кой ценой за собственное
спокойствие и безопасность
своего имущества.
исходя из реального уров-
ня опасности, которая мо-
жет грозить жилищу.
Приблизительно оценить
риски, которым подвер-
жен конкретный дом,
можно самостоятельно.
Например, для частно-
го дома, расположенно-
го в городской черте или
в охраняемом коттедж-
ном поселке, любая угро-
за будет минимальной.
А отдельно стоящий дом,
находящийся «в чис-
том поле», с большей
вероятностью может
стать жертвой сильных
ветров (в нашей стране
это актуально для юж-
ных регионов), близле-
жащие реки могут стать
источником наводнений,
а лесопосадка - создать
риск пожара. Однако
не стоит вырубать окрест-
ные деревья и с опаской
смотреть на водоемы. Не-
обходимо узнать, имели
ли место подобные про-
блемы в прошлом. Если
наводнение или крупный
лесной пожар уже случа-
лись в данной местнос-
ти, есть вероятность того,
что бедствие повторится.
В этом случае стоит при-
обрести стандартный по-
лис и спать спокойно,
избегнув необходимости
подписывать новые дого-
вора перед каждым отъез-
дом в отпуск.
Страховка для
«спринтеров»
Из более чем сотни стра-
ховых компаний, которые
присутствуют на укра-
инском рынке,
кратко-
срочные полисы для
владельцев жилья,
уезжающих в отпуск,
предлагают считанные
компании.
Это может го-
ворить о том, что подоб-
ные услуги еще не стали
пользоваться большим
спросом, и украинцы пока
не привыкли к ним.
Чаще всего предлага-
ют комбинированные
полисы. Покрытие рас-
пространяется на стены
и конструкции строения,
внутреннюю и внешнюю
отделку, инженерное
оборудование, а так-
же домашнее имущест-
во. Сумма покрытия
распределяется между
этими категориями.
тигаЮг 5
2009 1 49
предыдущая страница 150 Murator 2009 005 читать онлайн следующая страница 152 Murator 2009 005 читать онлайн Домой Выключить/включить текст